대출을 받을 때면 항상 확인하게 되는 ‘신용등급!’ 이 신용등급이 금융과 관련하여 얼마나 중요한지는 이미 잘 아실 텐데요.
본 글에서는 신용등급 점수 등급표에 대해 자세히 알아보겠으며, 토스앱에서 어떻게 확인할 수 있는지도 살펴보겠습니다.
신용등급이란?
신용등급은 개인의 금융 활동과 신용이력을 바탕으로 미래의 채무 상환능력을 평가한 점수입니다. 이는 ‘이 사람이 앞으로 돈을 제때 갚을 확률이 얼마나 되는가’를 나타내는 지표라고 할 수 있는데요.
우리나라에서는 주로 1등급(최상)부터 10등급(최하)까지로 나누어 관리하였지만 2021년부터 금융위원회의 정책에 따라 기존의 “신용등급” 체계는 폐지되었고 “신용점수제”로 전환되었습니다.
신용점수제에서는 1,000점 만점 기준으로 평가하며, 등급 대신 점수 구간으로 평가합니다. 신용등급은 대출 심사나 신용카드 발급, 심지어 핸드폰 할부 계약할 때도 중요하게 작용하는데요.
등급이 좋을수록 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고, 더 좋은 조건의 금융 상품을 이용할 수 있게 됩니다.
신용등급 점수 등급표의 구성
신용등급 점수 등급표의 구성에 대해 살펴보겠습니다. 한국의 신용평가 기관인 NICE신용평가와 CB(코리아크레딧뷰로)에서는 각각 독자적인 신용등급 시스템을 운영하고 있는데요. 이를 정리하면 아래와 같습니다.
| ■ NICE신용평가의 경우 ㆍ1000점 만점 기준으로 점수를 산정 ㆍ신용등급 1등급(900점대 이상), 10등급 (400점대 중반)까지 구분 ㆍ일반적으로 1~4등급은 우량, 5~6등급은 중간, 7~10등급은 비우량으로 분류 |
| ■ KCB의 경우 ㆍ1000점 만점 기준으로 점수를 산정 ㆍ신용등급 1등급(900점 중반), 10등급 (300점대 중반)까지 구분 |
이 신용등급 점수 등급표를 보면 알 수 있듯이, 대체로 800점 이상이면 좋은 신용상태라고 할 수 있습니다. 하지만 각 금융기관마다 이 기준이 조금씩 다를 수 있습니다.
또 위 수치 또한 기간마다 달라질 수 있다는 점 꼭 알아두시길 바랍니다.
토스에서 신용등급 확인하기
요즘은 토스와 같은 모바일 앱으로 간편하게 신용등급을 확인할 수 있습니다. 토스에서 제공하는 신용등급 점수표 확인 방법을 정리해보면 아래와 같습니다.
| 1. 토스 앱 실행 및 로그인 2. 토스 앱 하단에 있는 ‘전체’ 메뉴 클릭 3. ‘전체’ 메뉴에서 ‘신용점수’ 클릭 4. 신용점수 및 등급 확인 |
점수와 함께 등급, 전월 대비 변동 사항도 함께 확인 가능합니다. 토스는 단순히 점수만 보여주는 것이 아니라, 신용점수에 영향을 미치는 요소들과 개선 방법도 제안해주는데요.
‘신용관리’ 메뉴에서는 신용점수를 올리기 위한 맞춤 솔루션도 이용할 수 있습니다. 아래 토스 어플을 설치할 수 있는 주소를 남기겠으니 설치하셔서 확인해 보시길 바랍니다.
신용등급에 영향을 미치는 요소들
신용등급 점수 등급표상의 점수는 어떤 요소들에 의해 결정될까요? 주요 요인들을 정리하면 다음과 같습니다.
| ㆍ상환 이력: 가장 중요한 요소로, 대출이나 카드 대금을 연체 없이 제때 갚았는지 ㆍ부채 비율: 소득 대비 부채 규모가 얼마나 되는지 ㆍ신용 거래 기간: 신용 거래 기록이 오래될수록 유리 ㆍ신용 거래 다양성: 다양한 종류의 금융상품을 적절히 이용 |
간혹 신용점수를 조회하면 등급이 하락할 수 있다고 알고 있는 분들이 계실겁니다. 그러나 이는 잘못된 정보로 단순 조회만으로 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.
등급별 혜택과 불이익
신용등급 점수 등급표에 따라 어떤 혜택과 불이익이 있는지 살펴보겠습니다.
우량 신용자(1~4등급)의 혜택
ㆍ낮은 금리로 대출 가능
ㆍ높은 한도의 신용카드 발급
ㆍ다양한 금융상품 이용 가능
ㆍ무담보 대출도 상대적으로 쉽게 승인
중간 신용자(5~6등급)의 상황:
ㆍ일반적인 대출은 가능하나 금리가 다소 높음
ㆍ신용카드 발급은 가능하나 한도가 제한적
ㆍ일부 프리미엄 금융상품 이용에 제한
비우량 신용자(7~10등급)의 불이익:
ㆍ대출 심사가 까다롭고 금리가 매우 높음
ㆍ신용카드 발급이 어렵거나 불가능
ㆍ보증인이나 담보가 필요한 경우가 많음
ㆍ휴대폰 할부 계약도 제한될 수 있음
신용등급 올리는 방법
신용등급 점수 등급표에서 자신의 등급을 높이려면 어떻게 해야 할까요? 실질적인 방법들을 알아보겠습니다.
연체 절대 금지
- 아무리 작은 금액이라도 연체는 신용등급에 큰 타격을 줍니다. 자동이체 설정 등으로 연체를 방지하세요.
적절한 신용카드 사용
- 신용카드를 전혀 사용하지 않는 것보다는 소액이라도 정기적으로 사용하고 제때 갚는 것이 좋아요.
대출 과다 신청 자제
- 짧은 기간에 여러 금융기관에 대출을 신청하면 신용등급이 하락할 수 있어요.
소액 대출로 상환 이력 쌓기
- 감당할 수 있는 소액 대출을 받아 성실히 상환하면 신용 이력을 쌓는 데 도움이 됩니다.
신용등급에 대한 오해와 진실
많은 분들이 신용등급 점수 등급표에 대해 오해하고 계신 부분이 있습니다. 흔한 오해들로 어떤 것들이 있는지 아래 살펴보겠습니다.
오해 1: “신용카드를 많이 발급받으면 신용등급이 올라간다”
- 진실: 단순히 카드 수가 많다고 좋은 것은 아닙니다. 오히려 관리하기 어려워 연체 위험이 높아질 수 있습니다. 2~3개의 카드를 적절히 사용하는 것이 좋습니다.
오해 2: “대출을 한 번도 받지 않으면 신용등급이 좋다”
- 진실: 대출 경험이 없으면 신용 이력 자체가 부족해 오히려 낮은 등급을 받을 수 있습니다. 적절한 대출과 성실한 상환이 중요합니다.
오해 3: “신용등급은 한 번 나빠지면 회복이 불가능하다”
- 진실: 꾸준한 관리로 충분히 회복 가능합니다. 일반적으로 연체 기록은 5년이 지나면 신용평가에서 제외됩니다.
마치며
지금까지 신용등급 점수 등급표와 토스에서 확인할 수 있는 점수에 대해 자세히 알아보았습니다. 신용등급은 단순한 숫자가 아니라 우리의 금융 생활 전반에 영향을 미치는 중요한 지표입니다.
신용등급 점수 등급표를 이해하고 관리하는 것은 결국 더 나은 금융 조건을 위한 투자라고 할 수 있습니다. 여러분들의 현명한 금융 생활에 도움이 되셨길 바랍니다.